कर्ज व्यवस्थापन
कर्ज झाले असल्यास आणि तुम्हाला खूप तणाव येत असल्यास, समस्येचे निराकरण करण्यासाठी काही उपाय:
- वास्तववादीpicture पहा: तुमच्या कर्जाची नेमकी रक्कम, व्याजदर आणि परतफेडीची अंतिम मुदत यांसारख्या सर्व आवश्यक गोष्टींची माहिती गोळा करा. यामुळे तुम्हाला परिस्थिती स्पष्टपणे समजण्यास मदत होईल.
- बजेट तयार करा: आपले उत्पन्न आणि खर्च मांडा. अनावश्यक खर्च टाळा आणि जास्तीत जास्त पैसे कर्जाची परतफेड करण्यासाठी बाजूला काढा.
- कर्ज पुनर्रचना (Debt Restructuring): आपल्या कर्जदारांशी संपर्क साधा आणि कर्जाची पुनर्रचना करण्याचा प्रयत्न करा. हप्ते कमी करण्यासाठी किंवा व्याजदर कमी करण्यासाठी वाटाघाटी करा.
- आर्थिक सल्लागाराची मदत घ्या: व्यावसायिक आर्थिक सल्लागाराकडून मार्गदर्शन घ्या. ते तुम्हाला योग्य उपाय आणि योजनाsuggest करू शकतील.
- उत्पन्नाचे स्रोत वाढवा: आपल्या उत्पन्नाचे स्रोत वाढवण्याचा प्रयत्न करा. पार्ट-टाइम जॉब शोधा किंवा आपल्या कौशल्यांचा वापर करून अतिरिक्त पैसे कमवा.
- तणाव कमी करा: नियमित व्यायाम करा, ध्यान करा आणि पुरेशी झोप घ्या. तणाव कमी करण्यासाठी मित्र आणि कुटुंबासोबत वेळ घालवा.
- सकारात्मक दृष्टिकोन ठेवा: धीर धरा आणि सकारात्मक दृष्टिकोन ठेवा. समस्या कितीही मोठी असली तरी, योग्य प्रयत्नांनी त्यावर मात करता येते.
या उपायांमुळे तुम्हाला तुमच्या कर्जाच्या समस्येवर नियंत्रण मिळवण्यास आणि तणाव कमी करण्यास मदत होईल.
टीप: कोणत्याही मोठ्या आर्थिक निर्णया Carpenterपूर्वी तज्ञांचा सल्ला घेणे उचित आहे.
- कर्जाचे पुनर्गठन: यामध्ये तुम्ही कर्ज देणाऱ्या संस्थेशी बोलून तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याची योजना बदलू शकता. यामुळे तुम्हाला कमी ईएमआय (EMI) चा पर्याय मिळू शकतो.
- कर्ज समेकन: तुमच्याकडे अनेक कर्जे असतील, तर तुम्ही ती एकत्र करून एकाच कर्जाच्या रूपात रूपांतरित करू शकता. यामुळे तुम्हाला फक्त एकाच कर्जाचा ईएमआय भरावा लागतो.
- जास्त पैसे भरणे: तुम्ही तुमच्या ईएमआयमध्ये थोडे जास्त पैसे भरून लवकर कर्ज फेडू शकता.
- बचत करणे आणि एकरकमी परतफेड: तुम्ही काही खर्च टाळून पैसे वाचवू शकता आणि कर्जाची एकरकमी परतफेड करू शकता.
- डेबिट स्नोबॉल पद्धत: या पद्धतीत तुम्ही सर्वात लहान कर्जाची रक्कम लवकर फेडण्यावर लक्ष केंद्रित करता, ज्यामुळे तुम्हाला मानसिक आधार मिळतो आणि तुम्ही अधिक gigने कर्ज फेडू शकता.
- डेबिट हिमस्खलन पद्धत: या पद्धतीत तुम्ही सर्वाधिक व्याज असलेल्या कर्जावर लक्ष केंद्रित करता, ज्यामुळे तुमचे एकूण व्याज खर्च कमी होतो.
हे काही सामान्य मार्ग आहेत ज्यांच्या मदतीने तुम्ही तुमचे कर्ज फेडू शकता. तुमच्या परिस्थितीनुसार योग्य मार्ग निवडणे महत्त्वाचे आहे.
अधिक माहितीसाठी तुम्ही खालील वेबसाइट्सला भेट देऊ शकता:
थकबाकी वाढण्याची अनेक कारणे असू शकतात, त्यापैकी काही प्रमुख कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:
आर्थिक अडचणी:
- नोकरी जाणे किंवा व्यवसायात नुकसान झाल्यास लोकांची पैसे भरण्याची क्षमता कमी होते.
- महागाई वाढल्यामुळे खर्चात वाढ होते आणि त्यामुळे कर्जाचे हप्ते भरण्यात अडचणी येतात.
कुManagementव्यवस्थापनाचा अभाव:
- अनेक लोक आपल्या खर्चाचे योग्य नियोजन करत नाहीत, त्यामुळे त्यांच्यावर कर्जाचा भार वाढतो.
- क्रेडिट कार्डचा जास्त वापर करणे आणि वेळेवर बिल न भरणे हे देखील थकबाकी वाढण्याचे कारण आहे.
बँकांची धोरणे:
- सुरुवातीला आकर्षक व्याजदरात कर्ज देणे आणि नंतर त्यात वाढ करणे.
- कर्जवसुलीसाठी बँकांकडून कठोर उपाययोजना करणे, ज्यामुळे नागरिक त्रस्त होतात.
नैसर्गिक आपत्ती आणि इतर संकटं:
- पूर, दुष्काळ किंवा महामारी यांसारख्या नैसर्गिक आपत्तींमुळे लोकांचे मोठे नुकसान होते, त्यामुळे ते कर्ज भरू शकत नाहीत.
जागरूकतेचा अभाव:
- कर्ज घेताना नियम आणि अटी नीट न वाचणे किंवा न समजणे.
- आर्थिक साक्षरतेचा अभाव असल्यामुळे कर्जाचे व्यवस्थापन योग्य प्रकारे करता येत नाही.
याव्यतिरिक्त, काहीवेळा बँकिंग प्रणालीमधील त्रुटी किंवा इतर तांत्रिक कारणांमुळे देखील थकबाकी वाढू शकते.
अधिक माहितीसाठी काही उपयुक्त लिंक्स:
- बँकेला वस्तुस्थिती सांगा:
तुमच्या बँकेला तुमच्या परिस्थितीची जाणीव करून द्या. त्यांना सांगा की लॉकडाऊनमुळे तुम्हाला आर्थिक अडचणींचा सामना करावा लागला, ज्यामुळे तुम्ही ईएमआय वेळेवर भरू शकला नाही. आता नवीन नोकरी लागल्यामुळे आणि कुटुंबाला परगावी हलवल्यामुळे तुम्हाला थोडा खर्च आला आहे, हे त्यांना समजावून सांगा.
- पेमेंट योजना तयार करा:
बँकेला एक ठोस पेमेंट योजना सादर करा. तुम्ही त्यांना सांगा की तुम्ही किती रक्कम दर महिन्याला भरू शकता. तुमच्या उत्पन्नानुसार आणि खर्चांनुसार एक वास्तववादी योजना तयार करा.
- बँकेसोबत वाटाघाटी करा:
तुम्ही बँकेला ईएमआय कमी करण्यासाठी किंवा काही कालावधीसाठी स्थगित करण्यासाठी विचारू शकता. अनेक बँका अडचणीत असलेल्या ग्राहकांना मदत करण्यासाठी तयार असतात. त्यांच्याशी चर्चा करा आणि तोडगा काढण्याचा प्रयत्न करा.
- लेखी स्वरूपात संवाद साधा:
बँकेसोबतचा कोणताही संवाद लेखी स्वरूपात ठेवा. ईमेल किंवा पत्रव्यवहार करा, जेणेकरून तुमच्याकडे पुरावा राहील.
- क्रेडिट रिपोर्ट तपासा:
तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासा. ईएमआय भरण्यात झालेल्या विलंबाचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. त्यामुळे, बँकेसोबत बोलून तोडगा काढल्यास तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होणार नाही.
- कायदेशीर सल्ला:
जर बँक तुमच्या म्हणण्यानुसार वागत नसेल, तर तुम्ही कायदेशीर सल्ला घेऊ शकता. यामुळे तुम्हाला तुमच्या हक्कांची आणि पर्यायांची माहिती मिळेल.
टीप: रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने कोविड-१९ च्या काळात कर्जदारांना काही प्रमाणात दिलासा दिला होता. त्याबद्दल अधिक माहितीसाठी तुम्ही आरबीआयच्या वेबसाइटला भेट देऊ शकता.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI)मला आशा आहे की या माहितीमुळे तुम्हाला मदत होईल.
उदा. समजा एक मोठं बुळूक तर पडले तर ते बुजवण्या साठी अनेक दुसरे लहान मोठं बुळूके पडणं यातूनच सुरुवात
२.न अतिशय आवश्यक व भविष्यात एक रुपये ही उत्पन्न न मिळण्याऱ्या गोष्टीत गुंतवणूक फायफळ खर्चे
tv,फ्रीज,मोबाईल,एसी, गाडी इत्यादी व यासारख्या व लग्न (याबाबतील परिस्थितीनुसार असेल तर ठीक नाहीतर कर्जे काढून नसून एक दिवसाच्या शोभेसाठी काहीही हे)
३. महागाईनुसार उत्पन्न कमी खर्च जास्त
उपाय
१.आताच्या काळात तुम्ही एकाच घटकाच्या कोणत्याही बाबतीत सर्वस्वी उत्पन्न वर अवलंबून राहणं योग्य नाही इतर उत्पन्नच्या बाजूने खर्च भागवणे यासाठी प्रयत्न करावे व तसेच हे उत्पन्न वाढेल की बचतही थोडी का होईना शक्य तितके साठवणे गरजेचे आहे
२. मुद्दा १ वरील प्रमाणे प्रयत्न करावे पण कर्जाच्या सर्वात जास्त व्याजदरात असल्यास वरील त्यापरिस्थितीत पाहिले बचत न करता तो शक्य तितक्या लवकर कसं कमी यावर भर द्यावा
लवकरात लवकर कर्ज फेडण्यासाठी काही उपाय:
- कर्जाची यादी तयार करा: तुमच्या कर्जाची यादी तयार करा. प्रत्येक कर्जाची रक्कम, व्याज दर आणि किमान मासिक हप्ता लिहा.
- जास्तीत जास्त हप्ता भरा: तुमच्या मासिक उत्पन्नातील जास्तीत जास्त रक्कम कर्जाचे हप्ते भरण्यासाठी वापरा.
- उच्च व्याज दराचे कर्ज लवकर भरा: ज्या कर्जावर जास्त व्याज आहे, ते कर्ज लवकर फेडण्याचा प्रयत्न करा.
- अतिरिक्त उत्पन्न: तुमचे उत्पन्न वाढवण्यासाठी काही अतिरिक्त काम करा, जसे की फ्रीलान्सिंग किंवा पार्ट-टाइम जॉब.
- खर्च कमी करा: अनावश्यक खर्च टाळा आणिbudget तयार करून त्यानुसार खर्च करा.
- कर्ज समेकन (Debt Consolidation): कमी व्याज दरात कर्ज मिळवून जुने कर्ज फेडण्याचा प्रयत्न करा.
- बोनस आणि कर परतावा: तुम्हाला मिळणारा बोनस किंवा कर परतावा कर्जाची परतफेड करण्यासाठी वापरा.
- वित्तीय सल्लागार: गरज वाटल्यास वित्तीय सल्लागाराची मदत घ्या. ते तुम्हाला योग्य मार्गदर्शन करू शकतील.
हे काही उपाय आहेत ज्यांच्या मदतीने तुम्ही तुमचे कर्ज लवकर फेडू शकता.