गृहकर्ज

होय, सामान्यतः आरबीएल बँकेच्या होम लोनचा ईएमआय सह-अर्जदाराच्या खात्यातून (Co-applicant's account) डेबिट करता येतो.

यासाठी, कर्ज घेताना किंवा नंतर बँकेला तशी विनंती करून ईएमआय डेबिटसाठी सह-अर्जदाराच्या खात्याचे मेन्डेट (ECS/NACH) सेट करावे लागते.

बँकेच्या अटी व शर्तींनुसार यात काही बदल असू शकतात, त्यामुळे थेट आरबीएल बँकेच्या ग्राहक सेवा विभागाशी संपर्क साधून किंवा तुमच्या कर्ज अधिकाऱ्याशी बोलून याची खात्री करून घेणे नेहमीच चांगले असते.

होय, गृहकर्जाचा (Home Loan) ईएमआय (EMI) सह-अर्जदाराच्या (Co-applicant) खात्यातून डेबिट करता येतो.

यासाठी काही गोष्टी लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे:

• सह-अर्जदार हा कर्ज करारामध्ये (Loan Agreement) सहभागी असणे आवश्यक आहे.
• ज्या सह-अर्जदाराच्या खात्यातून ईएमआय डेबिट करायचा आहे, त्या खात्याचे तपशील बँकेला द्यावे लागतील.
• बँकेला त्या खात्यातून ईएमआय वळता करण्यासाठी ईसीएस (ECS - Electronic Clearing Service) किंवा नॅच (NACH - National Automated Clearing House) आदेश (Mandate) सेट करावा लागतो.
• सामान्यतः, बँक प्राथमिक अर्जदाराच्या खात्यातून ईएमआय वळता करण्यास प्राधान्य देते. परंतु, जर प्राथमिक अर्जदाराच्या खात्यात काही समस्या असतील किंवा इतर काही कारणांमुळे सह-अर्जदाराच्या खात्यातून ईएमआय वळता करण्याची आवश्यकता असेल, तर बँकेच्या नियमांनुसार तशी व्यवस्था केली जाऊ शकते.
• तुम्ही कर्ज घेतानाच किंवा नंतरही बँकेला याबाबत विनंती करू शकता.

1. कर्जाची परतफेड: गृहकर्ज घेतल्यानंतर, कर्जाची नियमित परतफेड करणे ही सर्वात महत्त्वाची जबाबदारी आहे. यामध्ये कर्जाचे हप्ते (EMI) वेळेवर भरणे अपेक्षित आहे. हप्ते भरण्यात अयशस्वी झाल्यास, क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो आणि कर्जावर व्याज वाढू शकते.
2. संपत्तीचे विमा संरक्षण: गृहकर्जावर घेतलेली मालमत्ता सुरक्षित ठेवणे आवश्यक आहे. नैसर्गिक आपत्ती किंवा इतर कोणत्याही धोक्यांपासून मालमत्तेचे संरक्षण करण्यासाठी विमा घेणे महत्त्वाचे आहे. यामुळे मालमत्तेचे नुकसान झाल्यास आर्थिक भार कमी होतो.
3. कायदेशीर आणि नियामक पालन: गृहकर्जाशी संबंधित सर्व कायदेशीर आणि नियामक आवश्यकतांचे पालन करणे आवश्यक आहे. यामध्ये मालमत्तेची नोंदणी, मुद्रांक शुल्क (Stamp Duty) आणि इतर सरकारी कर वेळेवर भरणे अपेक्षित आहे.
4. संपत्तीची देखभाल: गृहकर्जावर घेतलेल्या मालमत्तेची नियमित देखभाल करणे आवश्यक आहे. मालमत्तेची चांगली स्थिती राखल्यास तिची किंमत टिकून राहते आणि भविष्यात चांगले भाडे मिळू शकते.
5. कर्जाच्या कराराचे पालन: गृहकर्ज घेताना बँकेसोबत केलेल्या कराराचे पालन करणे महत्त्वाचे आहे. करारात नमूद केलेल्या अटी व शर्तींचे उल्लंघन केल्यास बँक कायदेशीर कारवाई करू शकते.
6. वेळेवर संवाद: बँकेसोबत नियमित संवाद साधणे आवश्यक आहे. काही आर्थिक अडचणी असल्यास किंवा हप्ते भरण्यास उशीर झाल्यास बँकेला त्वरित माहिती देणे महत्त्वाचे आहे.

• गृहकर्जाचे नियम आणि अटी बँकेनुसार बदलू शकतात. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी सर्व नियम व शर्ती काळजीपूर्वक वाचून घ्याव्यात.
• कर्जाची परतफेड वेळेवर केल्यास क्रेडिट स्कोअर सुधारतो आणि भविष्यात इतर कर्ज मिळण्यास मदत होते.
• गृहकर्जासंबंधी अधिक माहितीसाठी आपण बँकेच्या वेबसाइटला भेट देऊ शकता किंवा वित्तीय सल्लागाराची मदत घेऊ शकता.

• फॉर्मची पडताळणी (Verification): तुमच्या अर्जाची पडताळणी करायला काही वेळ लागतो. यात तुमच्या कागदपत्रांची (documents) तपासणी होते.
• कर्जाची मंजुरी (Loan Approval): बँक किंवा वित्तीय संस्था (financial institution) तुमच्या कर्जाला मंजुरी द्यायला वेळ घेऊ शकतात.
• अनुदान (Subsidy): PMAY अंतर्गत मिळणारे अनुदान तुमच्या लोन अकाउंटमध्ये जमा व्हायला वेळ लागतो.

सर्वसाधारणपणे लागणारा वेळ:

• अर्ज भरल्यापासून अनुदान मिळेपर्यंत 3 ते 6 महिने लागू शकतात.

तुम्ही काय करू शकता?

• तुमच्या बँकेच्या किंवा Housing Finance Company च्या अधिकाऱ्यांशी नियमित संपर्क ठेवा.
• PMAY च्याHelpline Number वर संपर्क करून तुमच्या अर्जाची स्थिती (application status) जाणून घ्या.

नोकरदारांना जमीन खरेदी करण्यासाठी सॅलरी तारण बँक कर्ज योजना (Salary Loan for Land Purchase) उपलब्ध आहेत की नाही, हे निश्चितपणे सांगणे कठीण आहे. अनेक बँका जमीन खरेदीसाठी कर्ज देतात, परंतु काही बँका जमिनीच्या प्रकारानुसार किंवा इतर नियमांनुसार कर्ज देण्यास नकार देऊ शकतात.

तथापि, काही बँका आणि वित्तीय संस्था नोकरदारांना जमीन खरेदीसाठी कर्ज देतात:

• ॲक्सिस बँक (Axis Bank): ॲक्सिस बँक जमीन खरेदीसाठी कर्ज देते. ॲक्सिस बँक जमीन खरेदी कर्ज
• स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI): एसबीआय देखील जमीन खरेदीसाठी कर्ज देते. एसबीआय प्लॉट लोन
• बजाज फिनसर्व्ह (Bajaj Finserv): बजाज फिनसर्व्ह भूखंड खरेदीसाठी कर्ज देते. बजाज फिनसर्व्ह भूखंड कर्ज

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी खालील गोष्टी तपासा:

• बँकेच्या अटी व नियम.
• व्याज दर आणि प्रक्रिया शुल्क.
• परतफेड करण्याची मुदत.
• आवश्यक कागदपत्रे.

तुम्ही तुमच्या बँकेत किंवा वित्तीय संस्थेत जाऊन अधिक माहिती मिळवू शकता.

1. पात्रता (Eligibility):
   • वयोमर्यादा: अर्जदाराचे वय 18 ते 70 वर्षांच्या दरम्यान असावे.
   • नोकरी/व्यवसाय: अर्जदार नोकरी करत असल्यास नियमित उत्पन्न असणे आवश्यक आहे किंवा व्यवसाय करत असल्यास व्यवसायातील स्थिरता आवश्यक आहे.
   • क्रेडिट स्कोर (Credit Score): क्रेडिट स्कोर 750 किंवा त्याहून अधिक असणे आवश्यक आहे. चांगला क्रेडिट स्कोर कर्जासाठी फायदेशीर ठरतो.

     संदर्भ: बजाज फिनसर्व्ह क्रेडिट स्कोर

   • उत्पन्न: मासिक उत्पन्न पुरेसे असणे आवश्यक आहे जेणेकरून EMI भरता येईल.
2. आवश्यक कागदपत्रे (Documents):
   • ओळखपत्र (Identity Proof): आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, इत्यादी.
   • पत्त्याचा पुरावा (Address Proof): आधार कार्ड, वीज बिल, पाणी बिल, इत्यादी.
   • उत्पन्नाचा पुरावा (Income Proof): मागील 3 महिन्यांची सैलरी स्लिप (Salary Slip), फॉर्म 16, आयटीआर (ITR).
   • बँक स्टेटमेंट (Bank Statement): मागील 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट.
   • संपत्तीचे कागदपत्र (Property Documents): फ्लॅट खरेदी करार, बांधकाम परवानगी, इत्यादी.
3. कर्जासाठी अर्ज प्रक्रिया (Application Process):
   • बँक निवड: विविध बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या गृहकर्जाच्या योजनांची तुलना करा आणि आपल्या गरजेनुसार योग्य बँक निवडा.
   • अर्ज: बँकेच्या वेबसाइटवर ऑनलाइन अर्ज करा किंवा बँकेच्या शाखेत जाऊन अर्ज सादर करा.
   • कागदपत्रे जमा करा: आवश्यक कागदपत्रे अर्जासोबत जोडा.
   • पडताळणी (Verification): बँक तुमच्या कागदपत्रांची आणि माहितीची पडताळणी करते.
   • कर्ज मंजुरी (Loan Approval): पडताळणीनंतर बँक कर्ज मंजूर करते.
   • करार (Agreement): कर्जाचे नियम आणि शर्ती असलेला करार बँकेसोबत करावा लागतो.
   • वितरण (Disbursement): करारानंतर बँक तुमच्या खात्यात कर्जाची रक्कम जमा करते.
4. कर्जाचे प्रकार (Types of Home Loan):
   • गृह खरेदी कर्ज (Home Purchase Loan): तयार फ्लॅट किंवा घर खरेदी करण्यासाठी.
   • बांधकाम कर्ज (Construction Loan): घर बांधण्यासाठी.
   • गृह सुधारणा कर्ज (Home Improvement Loan): घराची दुरुस्ती किंवा सुधारणा करण्यासाठी.
   • जमीन खरेदी कर्ज (Land Purchase Loan): जमीन खरेदी करण्यासाठी.
5. टीप:
   • कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी सर्व नियम आणि अटी काळजीपूर्वक वाचा.
   • EMI वेळेवर भरा जेणेकरून क्रेडिट स्कोर चांगला राहील.

• व्याज दर: वेगवेगळ्या बँकांचे व्याज दर तपासा. सर्वात कमी व्याज दर असणारी बँक फायदेशीर ठरू शकते.
• प्रprocessing फी आणि इतर शुल्क: कर्ज प्रक्रिया शुल्क, मूल्यांकन शुल्क आणि इतर शुल्क विचारात घ्या.
• कर्जाची रक्कम: तुम्हाला किती कर्जाची आवश्यकता आहे आणि बँक किती कर्ज देऊ शकते हे तपासा.
• पुनर्भरपाईचा कालावधी: कर्जाचा परतफेड कालावधी तुमच्या सोयीनुसार असावा.
• बँकेची प्रतिष्ठा: बँकेची बाजारातील प्रतिमा आणि ग्राहक सेवा चांगली असावी.

• स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI): ही भारतातील सर्वात मोठी बँक आहे आणि गृहकर्जासाठी अनेक योजना पुरवते.

स्टेट बँक ऑफ इंडिया गृहकर्ज

• एचडीएफसी (HDFC): गृहकर्ज देण्यात एचडीएफसी ही एक लोकप्रिय आणि विश्वासार्ह बँक आहे.

एचडीएफसी गृहकर्ज

• आयसीआयसीआय बँक (ICICI Bank): ही बँक आकर्षक व्याज दरांसह गृहकर्ज देते.

आयसीआयसीआय बँक गृहकर्ज

• ॲक्सिस बँक (Axis Bank): ॲक्सिस बँक देखील गृहकर्जासाठी चांगला पर्याय आहे.

ॲक्सिस बँक गृहकर्ज

गृहकर्ज घेण्यापूर्वी वेगवेगळ्या बँकांच्या योजनांची तुलना करणे आणि तुमच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार सर्वोत्तम पर्याय निवडणे महत्त्वाचे आहे.